Jak se připravit na penzi a vytěžit maximum od státu i zaměstnavatele:

Jak se připravit na penzi a vytěžit maximum od státu i zaměstnavatele:

V oblasti osobních financí existuje celá řada nástrojů, které vám pomohou budovat rezervu na stáří nebo lépe zhodnotit vaše úspory. Klíčem k úspěchu je kombinace státních příspěvků, daňových úlev, příspěvků zaměstnavatele, a především vhodně zvolená produktová strategie.

Chytré nakládání s penězi není jen o spoření, ale i o využívání všech dostupných bonusů. Zde je přehled toho, co můžete získat:

1. Daňová úleva: peníze zpět do vaší kapsy

Stát Vás odměňuje za to, že si tvoříte rezervu na budoucnost. Celkem si můžete ze základu daně odečíst maximálně 48 000 Kč ročně, což znamená až 7 200 Kč za rok. Tuto daňovou úlevu je možné využít u následujících produktů:

• Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
• Penzijní produkty - Doplňkové penzijní spoření (DPS), transformovaný fond (TF)
• Rezervotvorné životní pojištění při splnění zákonných podmínek (ŽP)
• Pojištění dlouhodobé péče (LTC)

2. Přímé státní příspěvky

Kromě daní vám může stát posílat peníze i přímo. Přímý příspěvek je pouze u penzijních produktů – doplňkového penzijního spoření a transformovaného fondu.

Stát Vám u DPS i u TF přidá 20 % z vaší měsíční úložky (minimální vklad pro státní podporu je 500 Kč a maximální 1700 Kč). Systém státních příspěvků na penzijní produkty doznal v 2024 změn.

Maximálně takto můžete získat 340 Kč měsíčně (při úložce 1 700 Kč a více). Pokud si zaměstnanec odkládá více než 1 700 Kč, na částku nad tento limit se už nevztahuje vyšší státní příspěvek, ale promítá se do daňové úlevy, viz. bod 1. výše.

3. Příspěvek zaměstnavatele: efektivnější než navýšení mzdy

Zaměstnavatel Vám může na vaše produkty (DIP, DPS, TF, ŽP i LTC) přispívat.

Do celkové roční částky 50 000 Kč jsou tyto finanční prostředky i pro Vašeho zaměstnavatele osvobozeny od daní i odvodů na sociální a zdravotní pojištění. Dostanete tedy "v čistém" mnohem více, než kdyby Vám zaměstnavatel o stejnou částku navýšil hrubou mzdu.

4. Nestačí jen produkt. Důležité je správné nastavení

V praxi často nehraje hlavní roli jen to, zda má zaměstnanec penzijko nebo jiný produkt, ale jak je celé řešení nastavené.

Je potřeba sladit několik věcí:

• zda zaměstnanec čerpá státní příspěvek v optimální výši,
• zda využívá maximálně daňové zvýhodnění,
• zda je vhodně nastaven příspěvek zaměstnavatele,
• zda zvolený produkt odpovídá jeho časovému horizontu a cílům.

Mnoho lidí má některý z těchto produktů sjednaný, ale nevyužívá jeho potenciál naplno. Typicky si posílají nízkou částku, strategii chybí dynamická složka, přicházejí o část státní podpory, nebo mají benefit od zaměstnavatele nastavený neefektivně.

Příspěvky zaměstnavatele a správně zvolené produkty nejsou jen administrativní benefit. Jsou to nástroje, které mohou zaměstnancům dlouhodobě přinést vyšší finanční jistotu a firmám pomoci posílit péči o lidi i atraktivitu zaměstnaneckého balíčku.

V rámci naší spolupráce s firmami pomáháme nastavit benefity smysluplně, přehledně a prakticky — tak, aby zaměstnanci rozuměli svým možnostem a firma využila celý potenciál tohoto řešení.

Všechny tyto možnosti Vám pomůže naplno využít a v tématu se zorientovat, v rámci naší nové spolupráce, Partners Banka Roztyly, kde s klienty řešíme jejich osobní finance.

V případě jakýchkoli dotazů se obraťte na:

Ing. Libor Schánilec

Ředitel pobočky Partners banky

Roztyly Plaza

Tomíčkova 2427/2, Praha 4 - Chodov

‍

‍